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中信银行“气球按揭”价值凸显
2008-10-6  证券日报
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        中国人民银行日前宣布，自2008年9月16日起，下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，并对不同的贷款期限，施行差异化贷款利率的优惠。在盘点各商行贷款详则之后，记者发现，对于按揭贷款尤其是个人住房按揭贷款者而言，采用中信银行“气球按揭”无疑将是最为受益的方式之一。据了解，中信银行刚刚推出的“气球按揭”是指贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还的一种还款方式，它的出现改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。根据借款人资信状况和还款能力，在不增加每月还款金额的前提下，借款人可将一笔长期贷款转化为连续几期期限较短的“气球按揭”，从而适用于相应期限的较低利率，实现省息的目的。
    而本次央行下调贷款利率恰恰实行了差异化的策略，其中一至三年和三至五年贷款利率分别下降了0.18%和0.27%，远高于五年以上的0.09%。借款人选择中信银行“气球按揭”，可以设定较长的还款期限而选择较短的贷款期限，这样可以获得短贷低利率与长期低月供的双重优惠，可较大削减支出成本。例如，客户贷款50万元，如果按普通20年期贷款计算，年利率下浮15%后为6.579%，月还款3751.16元，3年末累计还息94969.91元；如果选择20年还款期、3年贷款期的“气球按揭”，则贷款年利率下浮15%后为6.1965%，月还款3639.07元，3年末累计还息89298.16元，这样客户可以每月少还112.09元，利息同比少还5671.75元。
    业内人士分析认为，央行贷款新规是一项积极的信号，这改变了以往“升息周期”下固有的思维模式。对于按揭贷款者来说，也应该因时而变，积极寻找更为优惠的贷款方式，中信银行“气球按揭”无疑是这种转变过程中的较佳选择之一。





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